Geld lenen: kies je voor de bank of familie?

Stel, je hebt geld nodig. Misschien om een huis te bouwen, een grote verbouwing te betalen, of een andere belangrijke investering te doen. Dan kun je geld lenen bij de bank, maar soms wil een familielid je ook helpen. Wat is slimmer? En hoe regel je alles netjes, zonder gedoe? In deze blog leggen we de opties uit – in heldere taal.

Eerst even nadenken: kies je voor familie of de bank?

Geld lenen kan op verschillende manieren. Als je kiest voor een bank, heb je een officiële lening met vaste voorwaarden. Maar als een familielid je wil helpen, kan dat ook aantrekkelijk zijn. Hier zijn de belangrijkste verschillen:

Bij de bank: Professioneel, duidelijk en zonder emotionele banden. Maar: banken vragen vaak een hogere rente en stellen strenge eisen.
Bij familie: Sneller geregeld en vaak goedkoper. Maar: het is belangrijk om duidelijke afspraken te maken om ruzies te voorkomen.

Laten we de opties eens bekijken!

1. Geld lenen bij de bank

Kies je voor een lening bij de bank, dan zijn er verschillende mogelijkheden:

Hypotheek: Wil je een huis kopen of verbouwen? Dan kun je een hypotheek aanvragen. Dit is een lening waarbij je huis als onderpand dient.
Persoonlijke lening: Voor kleinere bedragen kun je een persoonlijke lening afsluiten. Je krijgt het bedrag in één keer en betaalt het in vaste termijnen terug.

Waarom kiezen voor de bank?
Je hebt een stabiele en duidelijke lening.
De bank kan je goed adviseren.
Het blijft puur zakelijk – geen familiebanden die onder druk komen te staan.

Maar: Banken hanteren strenge voorwaarden. Als je bijvoorbeeld al een hoge hypotheek hebt, kan de bank “nee” zeggen.

2. Geld lenen van een familielid

Misschien is er een familielid dat je wil helpen. Super fijn! Je kunt dan vaak sneller en voordeliger een lening krijgen. Maar hoe zorg je ervoor dat alles eerlijk en duidelijk blijft? Daar kan de notaris bij helpen.

Optie A: Een lening laten vastleggen

De notaris kan een leningsakte opstellen. Dit is een officieel document waarin staat:

Hoeveel geld je leent.
Welke rente je betaalt (soms is dat 0%).
Hoe en wanneer je het geld terugbetaalt.

Met deze akte hebben jullie allebei zekerheid. Geen gedoe later over wat wel of niet was afgesproken.

Optie B: Een hypothecaire lening afsluiten

Gaat het om een groot bedrag, bijvoorbeeld om een huis te bouwen? Dan kun je een hypothecaire lening regelen met je familielid. Dat betekent dat het familielid je het geld leent en dat je huis het onderpand is. De notaris maakt hier een speciale hypotheekakte voor.

3. Wat is slim met belasting?

Bij geld lenen kun je ook denken aan belastingvoordelen. Hier zijn een paar mogelijkheden:

Schenkingsvrijstelling: Soms kan een familielid een deel van het geld schenken. Tot een bepaald bedrag betaal je daar geen belasting over. Bijvoorbeeld als je ouders je helpen bij de aankoop van een huis.

Renteaftrek: Betaal je rente over een hypothecaire lening? Dan kun je die rente aftrekken van je belasting, mits je alles officieel vastlegt.

De notaris kan je helpen om de afspraken volgens de regels van de Belastingdienst te maken. Zo voorkom je nare verrassingen.

Waarom een notaris inschakelen bij familie?

Misschien denk je: Waarom zou ik dit allemaal officieel regelen? Kunnen we niet gewoon afspreken “betaal maar terug als je kunt”?

Natuurlijk kan dat, maar met een notaris erbij weet je zeker dat alles klopt.

De voordelen:
Duidelijkheid: Er staat zwart-op-wit wat jullie hebben afgesproken.
Zekerheid: Bij een groot bedrag wil je dat alles volgens de wet is geregeld.
Fiscale voordelen: Officiële documenten helpen je om belastingvoordeel te krijgen.

Wat past het beste bij jou?

Bank: Kies voor de bank als je zekerheid wil en het geen probleem vindt om rente te betalen en aan strenge voorwaarden te voldoen.

Familie: Kies voor familie als je sneller en goedkoper een lening wilt regelen, maar zorg dan wel dat alles officieel op papier staat.

Samenvattend

Geld lenen kan op verschillende manieren, en elke optie heeft zijn voor- en nadelen.

Bank: Strakke voorwaarden, maar professioneel en zonder emotionele banden.
Familie: Vaak goedkoper en sneller, maar duidelijke afspraken zijn cruciaal.

Of je nu kiest voor de bank of familie, zorg ervoor dat alles goed wordt vastgelegd. Vooral bij familie is het slim om naar de notaris te gaan. Het kost misschien iets extra, maar je voorkomt veel gedoe én je kunt belastingvoordelen benutten.

Heb jij ervaring met geld lenen van de bank of familie? Laat het me weten!